专业视点
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融中问法融·中问·法｜职业放贷人刑民攻防策略及应对探讨合辑之（六）
融·中问·法｜职业放贷人刑民攻防策略及应对探讨合辑之（六） 《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（下称“《意见》”）第一条中将“非法放贷行为”界定为“违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序”，现行《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条中将“职业放贷人”界定为“未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的”；由此可知，不论是刑事上的非法放贷，还是民事上的职业放贷，均涉及“不特定对象”这一重要概念，本专辑亦由此展开讨论。2023-04-11 -
融中问法融·中问·法 | 职业放贷人刑民攻防策略及应对探讨合辑之（五）
融·中问·法 | 职业放贷人刑民攻防策略及应对探讨合辑之（五） 根据最高人民法院于2019年11月发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》（下称“九民纪要”）之相关规定，自2019年8月20日起，法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（下称“LPR”）。全国银行间同业拆借中心系于每月20日（遇节假日顺延）公布LPR，从历史数据来看，无论是五年期LPR还是一年期LPR均有多次下调，今年5月五年期LPR又下调了15个基点。那么，LPR变化对民事或刑事认定“职业放贷”是否有影响呢？本专辑主要就该等问题作分析。2022-06-11 -
融中问法融·中问·法 | 职业放贷人刑民攻防策略及应对探讨合辑之（四）
融·中问·法 | 职业放贷人刑民攻防策略及应对探讨合辑之（四） 最高人民法院会同最高人民检察院、公安部、司法部联合制定并于2019年7月发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（下称“《意见》”），将“非法放贷行为”纳入刑事司法调整范围，那么“非法放贷行为”是否一律构成非法经营罪？本专辑将结合《意见》规定作初步解读。2022-06-11 -
融中问法融·中问·法 | 职业放贷人刑民攻防策略及应对探讨合辑之（三）
融·中问·法 | 职业放贷人刑民攻防策略及应对探讨合辑之（三） 出借人系职业放贷人的，其所涉民间借贷合同无效，不仅对保证人抗辩不承担保证责任具有重要意义，并且对借款人抗辩不支付高额利息、违约金等费用亦具有重要意义。但是，对借款人或保证人而言，举证证明出借人系职业放贷人可能并非易事。本专辑在整理地方法院关于职业放贷人认定标准的基础上，对如何举证出借人为职业放贷人提供些许思路。2022-06-07 -
融中问法融·中问·法 | 职业放贷人刑民攻防策略及应对探讨合辑之（二）
融·中问·法 | 职业放贷人刑民攻防策略及应对探讨合辑之（二） 在民间借贷案件中，作为原告的出借人通常会将借款人和保证人一并起诉至法院；除保证合同明确约定为一般保证外，出借人通常要求保证人对借款人债务（比如借款本金、利息、违约金等）承担连带责任。本专辑重点探讨保证人在民间借贷案件中的免责抗辩，以合法应用“职业放贷人”规则作为免责突破口。2022-06-05 -
融中问法融·中问·法 | 职业放贷人刑民攻防策略及应对探讨合辑之（一）
融·中问·法 | 职业放贷人刑民攻防策略及应对探讨合辑之（一） 本合辑围绕“职业放贷人”展开讨论，从“职业放贷人”民事认定标准、刑事认定标准、对民间借贷合同/担保合同影响、对民事案件处理影响、刑民交叉应对处理等方面逐期分析，以期就各方关注的关于“职业放贷人”的相关问题答疑解惑。那么，什么是 “职业放贷人”？本期序篇就先讨论这问题。2022-05-26 -
融中问法从保证人免责抗辩角度分析当前民间借贷风暴中的合同效力性
从保证人免责抗辩角度分析当前民间借贷风暴中的合同效力性 基于当前各部门严厉打击非法放贷活动的背景下，民间借贷案件中的保证人应根据个案具体情况在考虑常规抗辩理由外可顺应当前司法关注重点积极主张借贷合同无效，以达到不承担保证责任的诉讼目的。本文以企业之间借贷合同为例，通过介绍企业之间借贷合同效力认定的历史沿革、说明目前企业之间借贷合同无效的情形及阐述企业从事经常性放贷业务或系职业放贷人的认定条件，以期为民间借贷案件中的保证人进行有效的免责抗辩提供部分诉讼思路。2020-02-07 -
融中问法贸易融资型客户的风险防范
贸易融资型客户的风险防范 在近期经济形势下，贸易融资型客户引发的债务纠纷越来越多。对于贸易融资型客户，如何从事前防范风险，又如何进行事后救济？ 风险总是与利益正相关，有些系统性风险是需要企业在经营过程中去面对的，有些法律风险是致命但却可以通过专业而简单的操作加以避免的。我们根据此前处理众多类似案件的经验，针对该等客户的风险防范，从事前防范与事后救济两方面提出相应看法。2017-10-13 -
融中问法不良资产债权转让后的连带保证责任承担
不良资产债权转让后的连带保证责任承担 近年来严峻的经济形势使得企业资金周转困难，借贷需求不断攀升，而经济下行压力导致贷款逾期偿还或不能偿还情形日益突出，银行首当其冲积压大量不良贷款。银行通过向资产管理公司低价转让不良债权以实现其转嫁风险的目的，资产管理公司通过不良资产的处置获取收益。企业在办理贷款之初，银行要求其提供连带保证担保。那么，附着在不良资产上的连带保证责任在债权转让后又该如何承担？2017-10-13 -
融中问法关于最高额抵押权的法律解析及实务建议
关于最高额抵押权的法律解析及实务建议 最高额抵押作为担保方式的一种，在经济交往中被广泛运用。了解最高额抵押的相关法律规定和存在的法律风险，在实现抵押权过程中，可以避免产生不必要的争议和遭受不必要的损失。2017-10-13